□本报记者 谭乐之

“错过这单就少赚！”面对客户的焦急催促，上海银行北京金融街支行服务专员始终保持专业与冷静，同步联系该支行合规主管启动应急预案，一场与时间赛跑的资金保卫战就此打响。

在电信网络诈骗手段层出不穷、隐蔽性持续增强的当下，金融机构作为守护群众“钱袋子”的前沿阵地，正以更敏锐的风险洞察力、更专业的处置能力和更紧密的警银协作机制，筑起一道坚不可摧的资金安全屏障。近日，上海银行北京金融街支行通过细致观察、快速反应和多方联动，成功阻断一起以“高额刷单回报”为诱饵的跨境诈骗交易。

正规电商不会要消费者垫资刷销量

近日，两位神色匆匆的客户走进上海银行北京金融街支行营业厅，要求紧急提升账户转账限额。上海银行北京金融街支行服务专员一边热情引导客户就座，一边通过温和的沟通展开风险排查。

交谈中，该支行服务专员敏锐捕捉到关键信息：客户称需向某境外电商平台转账，资金来源为向亲友所借，目的是参与“高回报刷单任务”，并反复强调“前两单都拿到了返利”。

“您提到的‘先垫资后返利’模式，与近期高发的跨境刷单诈骗特征高度吻合。”该支行服务专员一边调取客户账户交易记录，一边耐心解释，“正规电商平台不会要求消费者垫付资金刷销量，更不会通过个人账户收款。您看，这里显示您的账户近期有多笔小额试探性转账，很可能是诈骗分子在测试您的信任度。”

多个“任务导师”诱导转账

在持续15分钟的劝导无果后，上海银行北京金融街支行合规主管果断拨打110报警。北京市公安局西城分局金融街派出所民警5分钟内火速抵达现场，迅速展开调查。

民警发现客户手机中存有多个“任务导师”诱导转账的聊天记录，话术充满诱导性：“最后3个名额”“限时20分钟完成”“账户冻结风险”等。

“这是典型的‘杀猪盘’诈骗变种，前期小额返利只是诱饵，等大额资金转入就会消失无踪。”经验丰富的民警一边向客户展示类似案例，一边耐心安抚，“我们处理过很多这样的案件，受害者最初都以为能赚快钱，最后血本无归。”

面对客户仍存的侥幸心理，民警将其带回派出所进一步核实。通过调取涉案账户流水、比对全国诈骗话术库，最终确认该收款账户涉及多起刷单诈骗案件。

不久后辖内警银联动工作群通报，确认该笔为涉诈资金，要求将资金返还原借款人账户中。此时距离客户初次要求转账仅过去32分钟，2万元资金仍在账户中未转出，一场潜在的财产损失被成功化解。

温情服务化坚冰

客户回到该支行网点，网点合规主管再次对“投资人”和“借款人”进行了防范电信网络诈骗安全提示宣传教育，客户终于认清了真相，诚恳吸取了经验教训。二人对银行工作人员的暖心做法给予了高度肯定与感谢。

“每拦截一起诈骗，就是守护一个家庭的幸福。”上海银行北京分行相关负责人表示，将持续深化“警银社”联动机制，通过案例复盘会、服务情景剧等形式，让反诈意识内化为员工的职业本能，真正当好人民群众的“金融安全卫士”。

此次成功拦截，是上海银行北京分行“反诈能力提升工程”的生动缩影。该支行的专业素养赢得公安机关与周边群众的高度认可。下一步，上海银行北京分行将一如既往地把反诈识诈能力建设纳入常态化培训体系，通过不断更新与提高，让每位金融服务人员都能成为客户资金安全的守门人。持续与社会各方携手，织密反诈防护网，守护好人民群众的财产安全，践行金融为民的庄严承诺。