□本报记者 刘宋文
2025年，广东金融监管局联合公安机关开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，聚焦辖区行业乱象，破获多起案件，取得积极成效。该局通过以案说法的方式，揭开不法分子“真面目”，并提示金融消费者警惕“内部渠道”“快速放款”“流水包装”等陷阱，呼吁机构从业人员严格遵守法律法规，共同筑牢金融安全防线。
“客服”是演员，“贷款”是陷阱
想贷款，却先交了“包装费”“风控费”？当心，可能已经步入了骗子精心搭建的“角色扮演”剧场。2024年，赵某就因轻信了这样一场“独角戏”，不仅贷款分文未得，反而被骗走了大笔钱财。
2024年4月，陈某得知赵某有贷款需求，便主动联系赵某，添加赵某微信。陈某利用自己以及其亲属的身份证注册多个微信号，将4个微信账号组建一个微信群，并将赵某拉进微信群，群名称为“×赵某×-××风控中”。
在这个群里，从“审核专员”到“风控经理”，看似分工明确，实则全由陈某一人用不同微信号扮演。随后，“客服”以需要“公司包装费”提升信用为由要求转账；“风控”紧接着出场，谎称流水不足需“刷风控”……一环扣一环，赵某在群内此起彼伏的“专业话术”的轰炸下，信以为真，多次向指定账户转账。
当赵某交完各种费用，满怀期待等着贷款下发时，却发现那个曾经“热火朝天”的服务群瞬间沉寂，所有“客服”集体下线，再也联系不上。这时，赵某才恍然大悟，自己掉进了一个人为设计的诈骗陷阱。
2025年1月22日，陈某被公安机关抓获。2025年4月16日，法院判决陈某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币二万元。
“签个字”，把自己“签”进了监狱
“凭你的良好征信，帮我们走个流程，就能轻松获得报酬”……这看似简单的“合作”邀约和双赢的局面，实质是犯罪团伙精心编织的骗局，“职业背债人”将面临失信及刑责的多重风险。
时间回到2020年，一个以郑某为首的犯罪团伙，将目标锁定在征信良好但急需用钱的人身上，该犯罪团伙以“酬金回报+不用还款”为诱饵，诱使这些人员以个人名义申请贷款，并许诺事成之后有几万元酬金。
一旦有人上钩自愿作为“背债人”，犯罪团伙中的成员指挥“背债人”前往4S店和银行进行交易和申请贷款。在“背债人”看来，他们签下名字，自己只是完成了一场轻松的合作，很快就能拿到酬劳。
然而，剧本在“背债人”看不见的地方已写好。那些以他们名义“购买”的新车迅速被犯罪团伙提走、转卖销赃，留给了他们几十万元的债务。他们惊恐地发现，只拿了几万元酬金的自己，其实需要对全部债务承担还款责任，除面临信用永久性损害，还需承担“共犯”责任，因参与伪造、骗贷行为被追究刑事责任。
这场持续了4年的骗局，直到郑某等人落网才告终结，但留下的却是高达数千万元的银行债务窟窿，以及一大批个人被摧毁的信用和家庭安宁。
“债务化解”实为“债上加债”
“内部渠道，能帮你五折结清欠款”“特殊关系，可办理贷款逾期减免”……这往往是骗子精心设计的陷阱，利用债务人急于化债的心理，行诈骗之实，让被害人“雪上加霜”。
2024年初，被害人李某和冯某正分别被债务问题困扰。此时，刘某出现在他们面前，为自己打造了一个“无所不能”的“内部人士”人设。
对被害人李某，刘某声称自己拥有特殊渠道，可以为他办理“债务核销”，即只需支付原债务金额的一半，就可以将欠款全部结清。信以为真的李某，仿佛看到了解脱的曙光，支付了9万元的费用。对被害人冯某，刘某则声称可以利用“内部政策”为其办理“贷款逾期减免”，在刘某的花言巧语下，迫切希望缓解债务危机的冯某，支付了2.5万元的费用。
钱款转入刘某手中后，并未用于任何所谓的“债务化解”。真相是，所有的诈骗所得都被刘某迅速用于偿还个人赌债、打麻将以及日常奢侈开销。当受害人迟迟等不到承诺的结果，才意识到，这位“债务救星”不仅没能化解他们原有的债务，反而让他们背上了一笔新的损失。
“刷流水”能办贷款？当心沦为犯罪“同谋”！
“仅需提供银行卡，协助‘刷个流水’，就能轻松办理贷款”……这样的“好事”背后，往往是不法分子精心布置的陷阱。唐某因个人征信不佳无法贷款，轻信网络“陌生人”所谓“刷流水”办贷款的承诺，最终不仅贷款梦碎，自己也因涉嫌犯罪被追究法律责任。
2024年4月，唐某因拖欠债务导致个人征信受损，无法通过正规渠道获得贷款。在焦虑之下，他通过网上聊天软件与不明身份的“陌生人”取得了联系。对方声称有“特殊渠道”可以帮助唐某办理贷款，但前提是需要唐某提供其本人名下的银行账户、手机及支付密码，用于“刷银行流水”，从而满足贷款资质审核要求。在“办理贷款”的诱惑下，唐某选择了配合。随后，唐某在察觉其账户收到的资金可能存在异常的情况下，依然同意提供自己的银行账户。他的账户在收到5万元涉诈资金后，部分由“上家”直接操作唐某手机完成转账，其余由唐某本人取现，并按照“上家”指示交给指定人员。
2024年6月17日，唐某被羁押，次日被刑事拘留。2025年3月28日，法院判决唐某犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币6000元。
“内外勾结”的代价
“内部有人、贷款好办”——当这样的承诺出现时，背后往往隐藏着利益输送的链条。贷款中介人员与银行内部员工内外勾结，为不符合条件的企业违规获取贷款，最终均受到法律的严惩。
2020至2021年期间，从事贷款中介业务的李某，为使其代理的多家企业能够顺利通过银行审批获取贷款，精心编织了一张“利益网”。
李某先后找到时任某银行支行客户经理黄某、行长温某，承诺并实际支付了高额“好处费”，以换取二人的“内部协助”。在利益的驱使下，黄某、温某利用职务便利，帮助李某代理的不符合授信条件的企业获取贷款。2023年12月21日，温某、黄某、李某被公安机关传唤。2025年5月12日，法院对该案作出终审判决，依法判处李某犯行贿罪，判处有期徒刑十个月，缓刑一年，并处罚金人民币十五万元；依法追缴李某的违法所得89.9896万元，予以没收并上缴国库。黄某犯受贿罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币十二万元。温某犯受贿罪，判处有期徒刑一年三个月，缓刑二年，并处罚金人民币十五万元。这起内外勾结案件的参与方都付出了沉重的法律代价。
